市场上充斥着许多有关理财的课程，已经改善了过去对理财的系统性认知，如今“理财”的知识似乎是一种普通常识了。但知识的吸收到实际的彻底落实尚有一段距离。此外，有些市场上所提倡及更“吸睛”的理财课程则重视“投资”，同時以如何成为投资高手“赚取”更多财富作号招，这对有些人而言，反而是舍本逐末的选择了。然而，对基督徒而言，理财知识固然重要，但以信仰根基作理财的实践方面，身教更重于言教，如何在生活中活出具信仰本质金钱管家的榜样更重要。

坊间可以观察到一些完成了理财课程的成年人，对理财原则都能如数家珍般的讲到头头是道，但在面对实际生活的消费形态，却与理钱认知背道而驰。虽有理性的认知，但却凭感觉消费。

有些家长鼓励孩子去上理财课程，这是极好的学习，让孩子从小就对理财有正确而整全的理解，并且从小就养成理财好习惯，对孩子未来的生活带来更好的影响。然而，孩子所学习的理财知识需要一个能实践及一致性的消费环境才能产生效能，并且更能印证所学的理论。

简言之，“理财”是指根据一个人的收入及所储存的财物作理性的消费，以所规划的时限中按事情的轻重急缓，合理的分配处理，或储蓄、或消费、或捐献或投资等。然而，个人的价值观都有所分别，同时也受每个人的原生家庭的消费模式和储蓄观念有关。这也相对的影响一个人处理钱财的轻奉急缓了。

夫妻间男女的消费模式及价值观可能存有极大的分歧。男人在汽车、嗜好消费等项目比较“大方”，往往可以一次就动用大笔财物；反观女人则重视在家庭生活的维持及提升家人生活质量上的消费，此外在个人的美容养生上，都比较舍得消费。

若存有正确的价值观，就能在家庭中建立健康的消费习惯

在落实家庭消费模式上，夫妻具有一致性的金钱价值观及消费习惯，是基于对财物的认知及理财知识经过内化而成的信念，并共同建立而形成的家庭规条，在日常生活中自然流露的。

家庭孩子及所有成员在这非明文或所规定持守的处理财物的原则上运用，并且是被认同的，这就形成了家庭中的理财实践习惯。若这习惯本身是合理的、健康并符合一般理财原则，基本上这已经是正确且务实的理财教育了。

因为人的生命不在乎家道丰富

相反的，若家庭本身没有正确而健康的理财原则，而且在学习了理财知识后又未能内化且落实在日常生活中，再多的理财课程亦不无济于事，反而带来内在矛盾。因此，健康的理财行为比空有知识而未能在生活实践更加重要。

诚如圣经所言：“你们要谨慎自守，免去一切的贪心，因为人的生命不在乎家道丰富。”（路十二15）基于家庭金钱使用或消费前，若存有以上正确的价值观，就能在家庭中建立健康的消费习惯。

黄侯民传道博士

写于主后2022年9月3日

(作者是马来西亚真爱家庭协会会长兼执行长)

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